金钱与我

实际上，也就是这两三年才实现了完全的脱离父母，然后从一定程度上自己赚钱自己花完。

一直以来都没有“金钱管理”这个概念，都是有多少花多少，只能说是不超支，但是对钱未来的计划没有任何想法。

而突然间到了一个该结婚 该生孩子 该有自己的家庭的时候 有点手足无措…未来的收入肯定也可以满足我即时的消费，但是更远的未来呢？

买房？

孩子上学？

等等这些突然间用到大钱的时候呢？

所以 在开心地大手大脚的花了这几年钱以后 是时候来让这个钱花的合适了！！！

因为 未来对于自己的投资还是不会少 但是希望不会像现在这样花的乱七八糟 买了很多“觉得未来一定用到的东西” 或者过于浪费的东西而对于买房子 很幸运 未来5年内还不用考虑 因为不缺住，但是孩子的教育是个问题，学区房？？？

希望自己能找到那个大学的工作，这样就可以解决了…如果不行 就要好好攒这个钱了买车？？

这个是一定的了，所以也要好好攒钱？

总之，留点在手上总是好的

1⃣️母亲想旅行和给女儿存嫁妆，爱用品牌点外卖。

更换类似产品，不追求品牌，追求使用感受，自己做饭，不点外卖。

例：赋予效应，笔和巧克力，是否交换，人们更容易坚持最开始得到东西，除非交换的东西对于他们来说有更高的价值。

2⃣️夫妻想还清贷款，媳妇爱买衣服，有个负债房屋。

减少孩子的衣服数量，是否要出售已负债的房屋。

例：锚定效应，一瓶红酒的价格，愿意出多少钱，有人出高有人出低，更有网友弹幕说，不买立省。

3⃣️老太太想存养老金。

爱给女儿寄东西，有一辆费用大的跑车。

减少寄件，更换车辆。

例：每年定投养老金储备，不要低估不要低估金钱收益。

4⃣️年轻人想买房，爱小资生活，爱约会。

减少外出约会频率及出行方式。

例：会不会省5块钱，买dvd或吃烤肉。

不要低估小数额金钱。

5⃣️夫妻要二胎要买房，爱乱买东西。

出闲置，限额，改掉购物习惯。

例：换轮胎：选择abc，只有ab的话，我们会选a，有abc的话，我们会选b中档价位，实际也是消费陷阱。

6⃣️夫妻要供3个孩子上大学，爱逛超市，透支消费。

买真正需要的东西，列购物清单，停用信用卡。

🏦先查看过往3～6个月的支出记录，进行数据分析，找出哪些是固定支出，哪些是非必要支出，找出适合自己的方案。

虽然受家庭影响，我一直就很关注怎么节约消费，但或多或少也存在着片中说的这些习惯。

比如，上班时点外卖、周末去商场吃饭，出门就打车，买太多以后可能用到的东西，固定的买同一个价格较高的品牌产品。

这些行为并不算是陋习，只是一旦过量就很可能影响到自己的财务健康。

如果有存钱计划和消费的预算的时候，从这些方面省，可以在节省开支的同时并不会太影响到生活质量。

而且自己做饭相比外食，骑自行车或步行坐公交相比打车，都会对健康更加有益。

总结一下这部纪录片中，我觉得最重要的3点。

1.及早储蓄，越早越好。

存款会产生利息，不仅本金产生利息，利息也产生利息，存款也会有利滚利的呢。

并且如果突然失去工作和收入，或者产生了大额支出，可以直接从存款中取出来用而不必支付高昂的利息去借贷或信用卡透支。

2.只用一个账户支付，微信或支付宝都可，每周检查账单，复盘一下支出主要是哪些方面，相信我，你花最多钱的肯定是你意想不到的项目。

尤其要警惕，小额但是次数很频繁的支出项目，积少成多聚少成塔，因为小额所以一般都不在乎，但是支出频次很高总金额不可小觑。

现在用纸币已经不太可能，纸质账单也不太现实，但我们仍然可以模拟一下这个原理，每周检查账单，支出金额如何，都有哪些方面，人的记忆在这个地方是一点都不可靠的，通常我不看账单，就不能发现自己花了多少钱，花在哪里。

只用信用卡支付大额账单，其它的日常开销不要使用信用卡或信用支付，信用卡或花呗或京东白条，都很容易让我模糊掉消费的界限，无法感觉到钱花出去了，数字支付在方便使用的同时也给我们带来了一种容易花钱无度的副作用，平时没什么感觉，月底一看账单竟然消费了这么多，这种情况应该不止我一个人。

3.只买当下需要用的东西，不为将来的消费买单。

比如说，穿不上的衣服，可能会骑的自行车，买回来就吃灰的单反。

通常我们看到广告影片中，那些衣着光鲜的人物，使用着这个产品，让自己生活丰富多彩，于是我们会觉得，只要我买了这个产品，我的生活也会像这样有趣。

但是，生活是由我每天的行为所定义，而非我购买什么产品说能改变的。

购买这样一个产品并不能让我得到和广告当中一样的生活，瘦下来了再买也是一样的，这个世界根本不缺好看的衣服，缺的是能控制体重的人。

不要把物品的意义和价值抬得太高了。

我看这个纪录片，看得我太有成就感了。

里面那个财务顾问提出来的那些计划，就是我日常生活里会考虑的东西。

以前我觉得是自己生活精打细算，不好听的说法就是抠族。

看完这个纪录片，我都找回自信了。

姐姐就是有超强理财意识的人！

开源和节流都是让自己变得富有的方式。。

我有点像那位想要退休的老太太。

我也想让自己有足够多的钱，可以早一些退休。

而且我把这个纪录片推荐给我的朋友之后，我发现这个纪录片真的超级厉害。

就是大家都能在这个几个例子里面找到自己对应的模板。

姐姐现在有自信了。

姐姐超强的！

摘抄网友影评，共六集，每集都是由为一个家庭分析省钱计划+一个经济学实验构成1、Endowing Effect 赋予效应 - 人会倾向保持原来的选择，一旦选择了某一个品牌的黄油就总是拿这个牌子，其实是有平替方案的。

学会在遇到更优惠方案时，放弃原来的已经习惯的但更贵又没必要的方案。

寻求消费满足真正的需求，少为品牌溢价付费。

2、 Anchoring Effect 锚定效应 - 如果有人在你的脑海里放了一个数字，它会影响你。

你需要记住的是你最初的想法，这对你来说很重要。

学会在购买前计划好自己的花费和所需商品/服务。

3、Undermine the benefits of long-term saving 低估长期储蓄的回报 - 学会储蓄，学会长期储蓄。

4、Relative Price 相对价格 - 人们对高价商品的溢价更不敏感，比如¥10vs¥15更多人会走更远省¥5、但¥400vs¥405大多数人就不愿意走更远省¥5 - 学会关注相对价格，作出理性判断。

5、Decoy Effect 诱惑效应 - 商家会用诱饵效应让消费者买自己想卖的东西，如果只有预算内和中档商品，大家倾向买便宜的，但是商家通过同时展示预算内、中档和高档商品，会让买家更愿意加钱去买超预算的中档商品，比如轻奢款。

设置预算，坚持预算。

6、Ultimatum Game 最后通牒游戏 - 人们不仅仅在意利益/价格，而且在意是否被公平对待/过程是否公平。

第一集：外卖过多，为品牌而消费，手机水电等套餐没选好，民间借贷利率过高。

第二集：咖啡每天买一杯，积少成多，提前买衣服，贷记卡取现金手续费，空置房子租金不够抵债。

第三集：没有存款，高油耗的车。

第四集：酒咖啡外食过多。

随意打车第五集：因为折扣囤货，没有申请退税。

第六集：食材买了放坏，点外卖。

每周家庭出行。

还有很多买房车旅行等小课堂。

消费心理：人更容易接受一开始所有的东西，所以换套餐很难，会不换不划算的套餐。

大额账单中五元比小额账单中的五元更容易让人忽视。

高价商品的存在容易让人买中端商品，本来可能只买低端商品。

因为不好的服务体验放弃本有的优惠。

总之就是衣食住行方方面面要省，但也有没有完全按理财师建议的去做，习惯真的很难改变，刚开始太苛责容易放弃计划，除非不把消费当放松，戒掉对消费的心理依赖，否则还会重蹈覆辙吧。

虽然我只看了前三集，但是我几乎可以在前三集所有的主人公身上看到自己的影子。

因为做饭不好吃，所以经常点外卖或者去饭店吃饭，一顿饭的消费，如果是去饭店，基本上10元到30元不等，不算双人聚餐或者一个人吃火锅。

点外卖因为凑单，或满减活动，基本没有低于20元的。

所以一天两顿的话，加上零食，水果，每天消费基本不低于60元，有时候也会一百多。

在我们这个小县城，我的月均消费光吃喝花了小两千。

算上护肤品，日用品的消耗，基本上每个月都是2500元左右的开支。

偶尔买一些电子产品之类的，可能就会超支。

如果单看这些你可能并不会觉得高，但是在我们这个十八线小县城，人月均工资两千左右。

虽然我的工资高一些，但是算上我的租房开支，我的情况，比月光族更可怕。

而房租，也正是金钱与我第二集里面提到的很重要的一项。

可能我们这里的房租也不是很贵，但是为了上下班减少通勤时间，我在公司附近租了房，但实际上因为房子装修比较简单，舒适度上很打折扣，所以必要的时间，我需要回自己家里洗衣服，洗澡。

所以，其实我也可以考虑增加自己的通勤时长来节省房租开支的（不过因为有夜班，晚上两点下班，所以出于安全角度考虑，并不现实）而且，当时公司也提供员工宿舍，不过我当时已经租了房子，另外考虑到我的副业不太想让公司知道，所以也没怎么了解过这方面的信息。

不过综合考虑，我可能还是会继续租房。

第三集里面，给我最大震撼的，是对养老金的规划。

一方面，像我这种自由职业的人，我的养老金可能没有很多，聊胜于无吧。

我需要自己提前规划这方面的问题。

所以我准备年底之前，抽时间去把我个人的社保公积金的事情弄明白。

另外是我要考虑做固定存款的打算了。

我从来没有定期存款和规划花钱的想法，甚至连量入为出都做不到，（因为信用卡支出很方便，就是刷一下，不疼不痒，所以花起钱来也没有约束感）这导致我的信用卡欠了很多钱。

我对花钱没有规划，想买的东西就直接买了，但我很少参加双十一，双十二的抢购活动，这导致我对自己的消费情况个人感觉很良好。

但是事实并不是这样的，自从我统计了近几个月的消费情况以后，我就不这么认为了。

给我带来改变的，是十月份的静默管理，我们整个县城都封控了，我跟弟弟和弟妹也是我的闺蜜因为工作的原因待在一起。

近距离的一起生活，让我发现我们之间的区别，闺蜜的花钱是按十元（也可以是一元）为单位的，而我的花钱，是按百元为单位的。

我们对于东西贵不贵的理解完全不一样。

另外因为静默管理，没有外卖，我们都是自己买菜做饭的真的很省钱。

我曾经在省钱小组里贴过自己10月份的支出情况。

整个十月，我的生活支出是926.94元，有两百是话费充值，有176.86是我静默管理前花的。

到现在两个月的时间，我发现我做的饭除了偶尔会让自己拉肚子以外，有几道家常菜做出来的味道还可以。

而且这样的话，我每个月的开支预算可以控制在一千元。

顺便提一句，看这个纪录片，也是因为闺蜜提起的，她说可以一起看看，可能会改变人们的消费观念。

对我真的很有帮助，希望后面三集，可以让我有一些不一样的认知。

《金钱与我》一、日常消费1.饮食①盘点平时偏爱的品牌，是否有价格更低的作为平替。

比如看不到logo的情况下你可能无法判断这杯美式是星巴克的还是瑞幸的。

②检查冰箱是否有经常浪费扔掉的食物，如有，可以明确记录剩余的物资，以免重复买、吃不掉，过期浪费。

③是否必要外出吃饭、应酬、外卖？

可以在家做，带饭。

2.衣服首饰①检查日常消费有没有囤的货有浪费的习惯，清点用不完、用不着的物品，未来减少开支。

②用不上的物品可以整理看看是否能二手卖掉；外出尽量使用现金花钱更有数。

3.人情往来①比如买礼物，可能会无意识的超支。

习惯性为他人做点什么的时候就提前做计划，在自己能力范围内准备，并考虑快递费、特殊节日优惠活动等，可以省下一部分钱。

4.二、资产及负债1.居家物业①房租是否还能省，如果自己的房子贷款费用高，且还在外地工作租房子，可以考虑回有房的地方，得根据工作情况算一笔账。

②买房的时候从价格的80%开始谈，尽量在看中的房子里找问题并拍照。

如果自己确定付多少钱，就别提到具体数字，否则销售会有依据。

2.行车交通①如果要买车，最好在一个季度的月底（可能是销售冲业绩）；选中配（低配折价快高配价格高）；另外考虑信贷利率、保险也一样，多家对比选择。

②是否必要打车，能否用自行车或公共交通代替？

3.水电煤等各种套餐，比如电话费网费、银行利息，是否有更换的可能，而节省费用。

尽量不要花有手续费的钱，比如从信用卡套现，手续费就是浪费。

三、 休闲娱乐1.旅游度假①关注一年中的打折，比如淡季旅游（避开孩子的寒暑假等）的交通费、酒店更便宜。

②日常家庭出游是否可以去免费的景点？

2.各种腐败对未来毫无计划，花钱就不会有数。

应该提前限制每周的消费金额，比如生活费规定具体数字（含租金水电费及社交等），严格控制不超支。

四、存款①分析自己的消费习惯，整理账单从中找出消费大项，进行消减。

比如饮食花太多，就控制外出消费；债务太高想办法资产重组后尽量减少利息等。

②提前规划买房、养孩子供上学、养老金等费用，具体到数字，开始存钱，不然肯定月光无存款。

③制定预算，定期整理，搞清楚真实余额、具体花销去向。

五、一些心理学1.‘诱饵效应’要警惕消费者陷阱，有预算，且商品只有2选1的情况下，往往会选便宜的，但3选1时，通常人们会选贵的或中等的而超预算。

2.‘锚定效应’，当商家把价格喊到虚高时打折促销，有可能数字对比后，会觉得挺划算立刻买单，但很可能商品根本不值这个钱。

i don’t love money，but i love what money can do for others.the ultimate goal for me would be that even though I will always want to work would be that i don’t have to.其实有些道理我都懂，不过实践起来发现自己多多少少都有些小毛病。

不过看完才发现，其实我已经花得很省了（一直坚持记账），其实是我挣得少😭1.减少点外卖和出去吃2.不要迷信大牌，尝试平替3禀赋效应4大额支出要慎重（房车）5过度消费，买以后可能会用到的商品，断舍离6锚定效应7尽早为退休金做打算8税务和保险，医疗可以抵税，养车很贵（fuel tax insurance）9相比大额消费，小额支出更不容易被注意10诱饵效应（奢侈品选项会让人提高心理预算）11用现金消费12看纸质账单13如果交易过程不公平，消费者会拒绝交易14选free的场所游玩

真正意义上第一部看完的记录片，一共6集，每集24分钟，不算很长。

每一集的内容都是主人公想存下更多的钱去得到自己想要的东西，从而寻求专业的理财专家求助。

他们的存钱目的有买房，出国游，攒养老金，孩子的大学学费等。

在纪录片中，从各集主人公的生活习惯中多多少少都可以看到自己的一些影子，喜欢没有目的的囤货，没有预算的花钱，老爱买一些乱七八糟的杂货。

我们都知道存钱的方式无非是开源节流，在还无法开源的时候，所以我们也需要做好节流。

1.减少不必要的囤货，理智囤货最近的疫情很严重，大家都开始纷纷囤货了。

但是一定要理智，要做好一定的规划，尤其是食品这一类的东西，都是有一定的保质期的，一定要在期限内吃完的呢。

我本人亲身经历，我是一个人住的，但买东西经常不做规划，比如直播间一买就是3件的麦片，现在还有几天就要过期了，我还一大半没吃完，现在每天疯狂的吃它，我以后可能大半年都不想吃了。

所以囤货的时候一定要看保质期，做好规划，自己是否可以在保质期内吃完。

2.每个月对工资做好规划，生活费也要有预算企业里面每个月都是要做预算的，才可以保证每个月的收支平衡，以及保证一定的利润，那我们自己也要这么做。

我现在工资一发，我就会把房租以及每个月一定要存下来的钱转到另一张银行卡上的，攒满一万就买结构性存款。

剩下的就是我的日常开销了。

朋友们，如果你控制不住买买买，请把你的花呗给关了吧，不然会给你营造出你很有钱的样子，关掉花呗之后你真的会觉得你很穷的。

3.做好记账工作，减少不必要的开支记账真的是很有必要呀，纪录片中每一集的主人公他们基本上都不知道自己竟然花了那么多钱的，每一笔虽然都是很小的钱，但是汇总起来就是一笔很大的数字了的。

像我如果这个月在服饰，美容这一块花的钱比较多了，那么我下个月一定会控制自己这两方面的坚决不能再花了的。

朋友们，为了理直气壮地说出老娘我不干了这句话，开始攒钱吧！